Власти решили раздать россиянам замороженные пенсионные накопления

09.02.2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Власти решили раздать россиянам замороженные пенсионные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Новая система, чтобы не платить по старой

2. Способы выплаты накопительной пенсии

3. Что значит «заморозка накопительной пенсии» простыми словами?

4. Накопительная часть пенсии заморожена до 2022 года

5. Ответы на распространенные вопросы

6. Опыт других государств

7. Последние новости и изменения

8. Нововведения в 2020 году

9. Что это за период выплаты?

10. Почему замораживают накопления?

11. Накопительная часть пенсии будет заморожена до 2020 года

12. Чем грозит заморозка накопительной части пенсии

13. Различия между страховой и накопительной пенсией – о чем следует знать

Исходя из сложного экономического положения в условиях бюджетного дефицита, Правительством РФ введено временное ограничение на формирование гражданами накопительной пенсии. Данная вынужденная мера призвана, по мнению Правительства, стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. Теперь часть взносов, направлявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), занимающихся формированием накопительных пенсий, направляются исключительно на страховую пенсию.

Новая система, чтобы не платить по старой

Власти готовят новую пенсионную систему, а до ее запуска не видят смысла менять что-то в уже сложившемся порядке, тем более, если он приносит дополнительные средства в бюджет. По задумке Минфина, россияне смогут копить на достойную старость с помощью гарантированного пенсионного плана (ГПП).
Теперь граждане сами должны позаботиться о своей пенсии: сообщить работодателю об участии в ГПП и открыть специальный именной счет в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) по собственному выбору.
На свой именной счет можно будет перечислять те же 6% от зарплаты, которые сегодня государство замораживает у граждан. При этом государство даст гарантии сохранности средств в системе и, по-видимому, гарантии от их заморозки, как это происходит сейчас.
Клиентам НПФ позволят в одностороннем порядке отказываться от подобной формы накоплений и возвращать перечисленные им средства в полном объеме в течение 6 месяцев без штрафов, пеней и удержаний (по-видимому, это не будет касаться замороженных с 2014 года средств).
Однако следим за руками: НПФ смогут инвестировать привлеченные средства в активы с доходностью не менее 6,7% годовых, говорил замминистра финансов Алексей Моисеев. Таким образом, они будут вкладывать деньги в государственные Облигации федерального займа (ОФЗ), что сейчас делает ПФР, а не, предположим, в инфраструктурные проекты. В результате государство получит контроль над средствами граждан и будет распоряжаться ими по своему усмотрению. В качестве свободных инвестиций пенсионные отчисления в российскую экономику не попадут.
В новой системе ГПП первоначально предусматривалась возможность вернуть замороженные с 2014 года средства – их потенциально можно было перевести в виде первоначального взноса в НПФ, а потом вывести, отказавшись от накоплений. Но Минфин внес поправки, согласно которым, «вернуть» средства можно только после «периода охлаждения» – 6 месяцев, которые даются на выход из системы. Если человек остается в системе, на его счет переводят замороженные средства, которые он уже не может снять.
В действительности в бюджете нет средств на возврат замороженных с 2014 года пенсионных накоплений. Они все на данный момент пошли на выплату страховых пенсий. Однако это финансовые активы граждан и государство обязано их вернуть.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Что значит «заморозка накопительной пенсии» простыми словами?

Как поясняют официальные лица в Правительстве России, «замораживание» накопительных пенсий ни в коем случае не является изъятием средств, как об этом часто говорится в непрофессиональных кругах.

Также заверяется, что отмена накопительных пенсий в связи введением моратория не предвидится, и все пенсионные накопления граждан после их «разморозки» (которая когда-нибудь случится) обязательно вернут на их счета в НПФ. Было обещано, что при расчете будущих пенсий накопленные за период действия моратория средства страховых взносов будут также учтены и проиндексированы.

Показано 21 из 21

Стас 12.07.2016 в 12:13
Государство продлило мораторий на накопительную пенсию в 2016-м году. Если я правильно понимаю, то моя пенсия в НПФ, в результате, будет уменьшена?
ответить
Катреина 30.01.2017 в 23:48
Т.е. мы платим налог для формирования пенсии + еще «добровольно» отчисляем на это же… Класс! Государство умыло руки и позволило нам самим управиться.

ответить

Накопительная часть пенсии заморожена до 2022 года

Казалось бы, цены на нефть стабилизировались и несколько поднялись, экономика стала показывать слабый, но рост, но Правительство приняло решение заморозить накопительную часть пенсии еще до 2022 года. Был принят в ноябре ФЗ-462, в котором это законодательно оговорено. Ходят упорные слухи, что заморозка эта может продлиться еще достаточно долго, а затем и с работодателей вообще снимут обязанность накапливать для работников часть пенсий, а возложат ее на них самих.

Только вот будет ли кто-нибудь участвовать в этих накопительных вариантах, даже если государство будет софинансировать будущие накопительные пенсии? Ведь это уже было, а теперь эти средства работников заморожены, как и вся накопительная часть их пенсии.

Русская пословица говорит, что обещанного приходится ждать три года. Так что год из этих трех наше Правительство уже использовало при заморозке накоплений к пенсии. Будут ли еще два? Разморозятся ли они вообще? Это пока никому неизвестно. Понятно лишь, что подобного рода меры, которые декларировались как временные, вполне могут стать постоянными. И, безусловно, это не способствует доверию граждан к пенсионной системе России.

Характеристика разных видов выплат представлена в таблице:

страховая	накопительная
солидарная часть	индивидуальная часть	6%
работодатель обязан уплачивать 6% сверх зарплаты – для выплаты базовой пенсии, пособия по погребению тех, на кого не распространяется социальное пособие, и на другие цели.	10% — кто до 31 декабря 2020 г. решил, что ему выгоднее накопительная выплата; 16% — кто ограничился страховой — эти суммы индексируются каждый год с учётом инфляции.	индексация не осуществляется, доход зависит от того, как сможет ее инвестировать негосударственный фонд или государственная управляющая компания (Внешэкономбанк) – по выбору гражданина, деланному к концу 2020 года. НПФ могут вложить деньги в акции, облигации; то есть источник формирования – отчисления на нее + проценты, которые каждый год начисляет на итоговую сумму управляющая компания; передается по наследству.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Информирует ли ПФ РФ застрахованных лиц о начислениях страховых сумм?

Ответ: Да. посредством отправки писем или личного информирования в отделениях ПФ РФ по месту жительства. Индивидуальный лицевой счет также показывает все взносы в фонд будущей пенсии гражданина.

Вопрос №2: Как мораторий повлияет на размер будущих пенсий?

Ответ: Да, но не только в сторону уменьшения или увеличения, все зависит от правильного размещения накопительной части пенсионных отчислений на финансовых рынках, то есть, можно вложить в выгодные и не выгодные инвестиционные проекты.

Вопрос №3: Замороженная накопительная часть пенсии будет ли возвращена при снятии моратория?

Ответ: Планируется, что застрахованному лицу при разморозке накопительной части все будет возмещено с начисленной пенсией.

Опыт других государств

В различных странах мира, также как и в России, есть пенсионеры, которым необходимо на что-то жить после достижения почтительного возраста.

Если в Российской Федерации, государственные органы стремятся поддерживаться стариков из государственного бюджета и средствами страховых отчислений, то, например, в США ситуация другая.

Кто имеет

право на получение двух пенсий одновременно

Как формируется пенсия в России? Узнайте здесь.

В Соединенных Штатах Америки трудоспособные лица, сами с молодости заботятся о будущей старости и производят удобные отчисления в различные структуры, которые принимают деньги в виде инвестиций и к моменту наступления определенного возраста возвращают вкладчикам в увеличенном за счет процентов размере.

Подобная схема не принята на просторах нашей Родины, т.к. нет уверенности в порядочности и честности негосударственных структур, которые набрав денег с работающих граждан, не исчезнут в неизвестном направлении.

Есть также и иные способы получения хороших по величине выплат на пенсии – это обязать более чем обеспеченных лиц производить большие отчисления по налоговым обязанностям, тем самым восполняя гос. бюджет.

Нововведения в 2020 году

Свежей новостью является то, что действие программы приостановлено до введения изменений в законы о пенсионном обеспечении. Изменениями предполагается, что накопительная часть пенсии будет формироваться только за счет добровольных отчислений граждан. Перечисленная работодателями часть будет перечисляться на страховую часть пенсии, то есть за счет перечислений работающих граждан будет обеспечена выплата пенсий.

Программа софинансирования пенсии-в 2020 году, изменения, свежие новости волнуют всех, поскольку в свое время затронет всех граждан.

В текущем году имеется хорошая новость для работающих пенсионеров, отложивших получение пенсии, для них ежегодная индексация накопленных средств будет произведена с коэффициентом, равным четырем.

Накопленные средства можно получить двумя способами:

Срочно, когда все накопленные за счет добровольных перечислений и перечислений из бюджета средства можно получить единовременно за период до десяти лет при условии, что сумма накоплений не превышает 5 процентов от суммы страховой пенсии.
Бессрочный, в этом случае средства перечисляются вместе с пенсией ежемесячно, в сумме, рассчитанной на период дожития, двадцать лет.

По мнению правительства, проводимые изменения пенсионного обеспечения позволят увеличивать пенсии в больших размерах, чем было в предыдущие годы.

Увеличение доходов пенсионного фонда предполагается осуществить за счет вывода из тени нелегальных доходов работников.

Правительство разрабатывает изменения в порядок образования накопительного капитала. Индексации пенсий работающим пенсионерам не предполагается, во внесенных в парламент документах нет предложений на эту тему. С 2020 года предполагается ввести механизм поэтапного увеличения возраста для мужчин и женщин, предложения в парламент внесены правительством.

Что это за период выплаты?

Накопительные пенсии в России до сих пор существуют, хотя накопления в ПФР и НПФ еще с 2014 года почти перестали пополняться. До этого, с 2002 года за большую часть работающих граждан шли отчисления в счет пенсионных накоплений – начав с 2% от зарплат, в итоге на накопления стали идти уже 6% от начислений работникам. Еще были программы софинансирования (человек добровольно вносил от 2 до 12 тысяч рублей в год, а государство этот взнос удваивало).

Достигая прежнего пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), владелец пенсионных накоплений вправе оформить себе накопительную пенсию. Она начисляется и выплачивается так:

вся сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию делится на ожидаемый период выплаты пенсии (в месяцах);
полученную сумму человек получает каждый месяц (то есть, даже раньше, чем обычную страховую пенсию);
каждый год накопления растут на определенный процент (за счет их инвестирования управляющими компаниями и НПФ), вместе с ним растет накопительная выплата.

В среднем накопительная пенсия россиян составляет около 1000 рублей в месяц – ее можно получить, только если рассчитанная сумма меньше 5% обычной (страховой) пенсии по старости. Иначе – все накопления просто разово выдаются на руки.

Самая главная цифра в этом случае – ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Росстат каждый год подсчитывает, сколько в среднем составляет продолжительность жизни после выхода на накопительную пенсию – и именно эта цифра утверждается. В 2020 году это было 258 месяцев, в 2021-м – 264 месяца (даже если продолжительность жизни выросла сильнее, поднять цифру более чем на 6 месяцев в год нельзя).

Почему замораживают накопления?

Заморозка накопительной части пенсии позволяет государству получить дополнительный доход за счет средств вкладчиков, которые перевели свои накопления в негосударственную компанию. Их средства по-прежнему будут формироваться на страховую часть и распределяться на государственные нужды.

Одной из причин приостановления программы ОПС (обязательного пенсионного страхования) является постоянное плановое индексирование размера пенсий для действующих пенсионеров (о страховании накопительной части пенсии читайте в нашей статье). В планах Правительства РФ – приблизить размер среднемесячной пенсии граждан РФ к европейским стандартам, позволяющим пенсионерам не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Но для будущих пенсионеров, ныне работающих граждан РФ, такие поправки в законодательстве несут определенные финансовые потери. В среднем, работающий россиянин с уровнем заработной платы в 30 тыс. рублей за свой трудовой стаж сможет обеспечить резерв, состоящий из накопительных средств, проиндексированных негосударственным фондом, в размере до 2 млн. рублей. Эти средства пойдут на увеличение его будущей пенсии.

Заморозка запрещает россиянам увеличивать свои доходы с помощью программы ОПС. Единственным вариантом софинансирования остается вступление в программы, предусматривающие самостоятельные взносы в НПФ, например, индивидуальные пенсионные планы.

Характеристика разных видов выплат представлена в таблице:

страховая	накопительная
солидарная часть	индивидуальная часть	6%
работодатель обязан уплачивать 6% сверх зарплаты – для выплаты базовой пенсии, пособия по погребению тех, на кого не распространяется социальное пособие, и на другие цели.	10% — кто до 31 декабря 2020 г. решил, что ему выгоднее накопительная выплата; 16% — кто ограничился страховой — эти суммы индексируются каждый год с учётом инфляции.	индексация не осуществляется, доход зависит от того, как сможет ее инвестировать негосударственный фонд или государственная управляющая компания (Внешэкономбанк) – по выбору гражданина, деланному к концу 2020 года. НПФ могут вложить деньги в акции, облигации; то есть источник формирования – отчисления на нее + проценты, которые каждый год начисляет на итоговую сумму управляющая компания; передается по наследству.

Накопительная часть пенсии будет заморожена до 2020 года

Госдума во втором чтении одобрила правительственный законопроект о продлении моратория на формирование накопительной части пенсии до 2020 года. У депутатов законопроект особых вопросов не вызвал (такая «заморозка» проводится уже в пятый раз с 2014 года), так что, скорее всего, они его примут и в третьем чтении. Зато поднялся шум в интернете: опять пенсионеров грабят!

Попробуем разобраться, что же у нас пытаются отобрать.

Напомним: у россиян 1967 года рождения и моложе пенсия по идее должна складываться из страховой и накопительной части. Страховая часть засчитывается в счет будущей пенсии напрямую. А накопительная часть, как изначально предполагалось, должна «работать» на рынке, то есть вкладываться через специализированные фонды и управляющие компании в разного рода финансовые и фондовые инструменты и приносить будущим пенсионерам прибыль.

С 2014 года накопительную систему заморозили — все взносы, которые работодатели переводят за своих сотрудников в Пенсионный фонд, идут на страховую часть пенсии. Так удобнее для бюджета. Поскольку реально взносы на страховую часть пенсии не лежат где-то на счету, а из них выплачиваются сегодняшние пенсии. Будущим же пенсионерам, в зависимости от переведенной суммы, засчитывается определенное число пенсионных баллов — в зависимости от их количества потом и будет рассчитана пенсия. Вот эту систему (без того, чтобы часть пенсионных взносов переводить в какую-то отдельную заначку на накопительную часть пенсию) — и хотят продлить до 2020 года.

Отсюда и получаются порядка 551,3 млрд рублей дополнительных доходов Пенсионного фонда, которые он сможет потратить на пенсии нынешним пенсионерам. На самом деле, это перекладывание денег из одного кармана (накопительного) в другой (страховой). Все, что теряют при этом будущие пенсионеры, — потенциальный доход, который мог бы возникнуть при правильном размещении накопительных денег (если бы по-прежнему взносы делились на страховую и накопительную часть). Но большинство россиян доверили свои пенсионные накопления государственному Внешэкономбанку, и доход был и так, мягко говоря, не очень — ниже инфляции.

Все это не значит, что россиян совсем лишат накопительной части пенсии. Тем, за кого такие взносы какое-то время переводились, эти накопления при расчете пенсии учтут и приплюсуют к страховой части. Вот только вряд ли эта сумма окажется значительной — с учетом «заморозки» много накопить просто не получится.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

Поднимут ли вместо пенсионного возраста минимальный стаж россиянам?

Чем грозит заморозка накопительной части пенсии

Пенсионные накопления, сформированные до 2014 года, не будут подвержены “заморозке” – деньги по-прежнему останутся на счетах людей в НПФ.

К чему приведет введение моратория на размещение пенсионных вкладов в частных фондах, сказать сложно. Некоторые финансовые эксперты предполагают, что накопительная пенсия не изменится в итоге. Страховые отчисления граждан фиксируются как пенсионные права на персонифицированном лицевом счете в Пенсионном Фонде.

Чтобы было понятно, пенсионные накопления – это реальные деньги, из которых будет впоследствии выплачиваться пенсия. Пенсионные права – нематериальная вещь, указывающая на гарантии того, что пенсия будет выплачена на определенных условиях.

В России действует совмещенная пенсионная система, поэтому больше половины денежного фонда сразу перечисляется пенсионерам в качестве пособий. Однако, это не значит, что может возникнуть дефицит средств, и денег на выплату пособий в будущем не окажется. Разницу между поступлениями и расходами компенсирует Правительство за счет бюджета страны.

Когда была объявлена заморозка накопительной пенсии, все страховые отчисления были направлены в распределительную систему и сохранились в ПФР, а Минфин сэкономил около 270 млрд. рублей. При этом люди ничего не потеряли. На самом деле, для экономики мораторий даже не является выгодным – деньги из НПФ инвестировались в фондовый рынок. Заморозка накопительной части пенсии в итоге приведет к следующему:

для частных пенсионных фондов закроются внешние рынки;
будет наблюдаться отток капитала с фондового рынка;
банковские учреждения более не смогут занять достаточно денег у фондового рынка;
банки утратят возможность выдавать много кредитов, к тому же увеличится процентная ставка по займам;
накопительная пенсия не будет увеличиваться, поскольку нельзя совершать новые взносы, что приведет к снижению инвестиционного дохода;
в период “заморозки” невозможно будет передать накопительную пенсию по наследству;
страховая пенсия увеличится.

Различия между страховой и накопительной пенсией – о чем следует знать

Накопительная и страховая пенсия имеют существенные различия между собой. Об этом следует знать, определяясь с приоритетом в формировании одной из них:

Страховые отчисления в счет страховой пенсии переводятся в “пенсионные баллы”. Накопительная пенсия исчисляется в реальных деньгах.
Страховая пенсия не наследуется правопреемниками.
Накоплениями на счете страховой пенсии никто не управляет, эти деньги никуда не инвестируют. Ее размер зависит от инфляции – она ежегодно индексируется. Накопительная пенсия отдается в распоряжение управляющей компании или частного пенсионного фонда, ее инвестируют – средства приумножаются благодаря прибыли от инвестиционного портфеля.
Средства, поступающие в виде страховых отчисления на накопление страховой пенсии, выплачиваются гражданам страны, достигшим пенсионного возраста. Накопительная пенсия вкладывается в акции, облигации, предприятия и “работает”, принося прибыль – эти деньги пенсионерам страны не выплачиваются.
Накопительную пенсию можно увеличивать, совершая дополнительные добровольные отчисления. Со страховой пенсией такой порядок не работает.
Чтобы сформировать накопительную пенсию, можно участвовать в программе государственного софинансирования. Правительство удваивает взносы, и максимум можно получить до 12 000 рублей в год (вложив 1000 рублей, вкладчик получает дополнительно еще 1000 рублей). Если после достижения пенсионного возраста продолжить работать и совершать отчисления, за каждую 1000 рублей будет выплачено 4000 рублей, но не более 48 000 рублей в год.
Накопительную пенсию можно получить в виде единовременной выплаты, если размер сбережений не превышает 5% от общего размера пенсии. Страховую пенсию получить “разом” не получится.